Onde devo investir uma pequena soma de dinheiro?

Se você tiver sorte de ter uma pequena fortuna de 1 mil reais, 10 mil reais ou até 100 mil reais, aqui estão algumas maneiras de fazer esse dinheiro render.
Se você tiver sorte e se encontrar com uma pequena fortuna de dinheiro nas mãos, não se empolgue. Se você entrar numa onda de gastança ou gastar tudo numa viagem para fora, você pode se arrepender mais tarde. Seja o seu dinheiro fruto de herança, de bonificações ou de uma indenização recebida em seu último emprego, você deveria colocar essa grana para trabalhar para você, investindo no seu futuro. Um dia esse dinheiro pode se tornar a entrada para a compra de uma casa ou de um carro novo ou uma considerável parte de sua aposentadoria. Como investir o investir o dinheiro depende de diversos fatores pessoais, de quanta dívida você tem atualmente e do tamanho da sua fortuna.

R$1,000

Apesar de 1 mil reais não serem uma fortuna, esse dinheiro será muito bem vindo, especialmente se você estiver precisando. A maneira mais eficiente de usar o dinheiro não é pagar qualquer grande débito que você tenha a curto prazo, como cartão de crédito, cartão de loja ou cheque especial, diz Damien Fahy, fundador do site de finanças pessoais moneytothemasses.com. “Se você estiver pagando uma taxa de juros anual de 18% no seu cartão de crédito ou de 30% no seu cheque especial, use esse dinheiro para pagar esse débito. Isso faz muito mais sentido do que colocar a grana na poupança e ver o dinheiro render não mais do que 1% ou 2% se você tiver sorte.
Quite o débito mais alto primeiro, mas certifique-se de que você não pagará nenhuma penalidade por estar adiantando o valor.
Se sobrar algum dinheiro, use-o para criar um cofre de economias para emergências financeiras, tais como enfermidades e surpresas nas contas a pagar, diz Fahy. “Todo mundo deveria ter economias equivalentes a pelo menos 3 meses de salário. Mantenha esse dinheiro em uma conta de fácil acesso para que você possa usar quando realmente estiver precisando.
Use o rendimento anual de sua poupança individual, que te permite economizar até 15 mil reais neste ano fiscal sem ter que pagar imposto de renda sobre os juros. Atualmente, as poupanças de alguns bancos estão oferecendo acesso instantâneo à poupança com um rendimento de 1.6% e um bonus de 1.1% pelos primeiros 12 meses, enquanto outros bancos, como o NS&I oferecem 1.5% de rendimento.

R$5,000

É improvável que uma pequena fortuna de 5 mil reais mudará sua vida, mas ela poderia melhorar as suas finanças por um bom tempo. Mais uma vez, aconselho pagar os seus débitos mais altos primeiro. Se você estiver devendo 5 mil reais no cartão de crédito, com uma taxa de juros mensal de 10%, se livrando disso você estará economizando 6 mil reais anuais de juros, diz Craig Palfrey do site de aconselhamento para investimentos.
Uma vez tendo suas reservas para emergências, comece a economizar para o futuro. Se você acha que precisará do dinheiro nos próximos 5 anos, por exemplo para dar entrada em uma casa, evite o mercado de ações e prefira a segurança do dinheiro em caixa.
Se você puder esperar mais tempo, considere aplicar no mercado de ações. É mais arriscado, mas potencialmente mais compensador.
“A aposentadoria parece ser uma coisa distante, mas quanto mais cedo você começar a economizar, melhor vai ser,” diz Palfrey.

Se você estiver com 25 anos e investir 5 mil reais em ações de baixo custo que rendam em média 5% ao ano descontando a inflação (algo próximo de sua média de longo prazo), elas valerão 35,200 reais quando você estiver com 65 anos. Se você estiver com 35 anos, valerão cerca de 21,600 reais, considerando as mesmas taxas de crescimento.
Entre os fundos indexados atualmente disponíveis e que tem taxas baixas estão o Fidelity Index UK, que tem um custo anual de 0,09% e o HSBC FTSE 100 index, que tem um custo anual de 0,27%.
Você pode investir em ações e títulos de forma eficiente usando seu rendimento de poupança. Há milhares de fundos de investimento para você escolher e seu dinheiro renderá livre de taxação de imposto de renda e de taxa de ganho de capital.
Como alternativa, você poderia investir em um plano de previdência privada e reivindicar desagravamento fiscal sobre a sua contribuição, algo em torno de 20% sobre os contribuintes do mínimo e 40% sobre os contribuintes do teto.

Um desagravamento fiscal de 20% transformaria instantaneamente as suas 5 mil reais em 6 mil reais, enquanto que o de 40% transformaria suas 5 mil reais em 7 mil reais.
Novamente, seu dinheiro pode crescer livre de impostos em um plano de previdência privada, mas você não poderá mexer nele até pelos menos estar com 55 anos de idade.

Você pode achar isso um tanto restritivo, mas vai livrar você de mexer nas suas economias a longo prazo quando você estiver sem grana.
Após as reformas implementadas por George Osborne, a partir de Abril de 2015, você estará livre para usar seu benefício de aposentadoria no que quiser quando se aposentar.
Se as 5 mil reais forem provenientes de sua rescisão de trabalho, esta pode ser a hora de começar algo sozinho, afirma Palfrey. “Muitas pessoas começaram empresas de sucesso com capital inicial de 5 mil reais ou menos”. Construa um negócio de sucesso e esse pequeno montante pode mudar sua vida. Mas prepare-se para muito trabalho duro.

R$10,000

As mesmas regras se aplicam a um montante de 10 mil reais: livrar-se das dívidas e guardar dinheiro. E então coloque o dinheiro para trabalhar. Avalie suas finanças com calma, diz Darius McDermontt, diretor executivo da Chelsea Financial Services. “Se você estiver em vias de concretizar alguma marco da sua vida, como comprar uma casa, casar ou fazer uma pós graduação ou especialização, esse dinheiro não servirá para isso.
O mercado de ações te oferece a melhor chance de proteger sua prosperidade da inflação, segundo McDermontt. Se você investir a longo prazo, poderá se dar ao luxo de correr mais riscos, pois terá mais tempo de se recuperar de alguma perda por mau investimento anterior.
Não comece investindo suas 10 mil reais em um única empresa, mesmo que você esteja convencido de que ela tem boas perspectivas financeiras. Mesmo empresas aparentemente sólidas, como a Tesco são perigosas. Se você tivesse comprado ações dela um ano atrás, você teria perdido mais da metade do seu dinheiro.
McDermontt diz: “Espalhe seu dinheiro numa gama de fundos, que incluam dinheiro, ações, títulos, commodities e bens. Você pode comprar fundos de poupança ou programar uma previdência privada para auto-investimento, mais fácil e barato, com corretoras de baixo custo como Alliance Trust, Bestinvest, Cavendish Online, Chelsea Financial Services, Fidelity FundsNetwork and Hargreaves Lansdown.

R$100,000

Se você tiver sorte de ter nas mãos uma soma de 6 dígitos, você precisa pensar seriamente sobre as implicações de imposto sobre esse dinheiro. Comece por colocar no máximo 15 mil reais na poupança. Se você tem confiança em seu parceiro, você pode usar a poupança individual dele também e pedir que ele coloque 15 mil reais lá, protegendo instantaneamente  30 mil reais de serem taxadas..
Você também pode pleitear benefícios fiscais valiosos transferindo o dinheiro para um plano de previdência privada nesse ano fiscal. Você pode economizar até 40 mil reais na previdência privada, ou o equivalente a 100% dos seus ganhos, o que for menor, então se você ganhou 35 mil reais, este não é o máximo da sua pequena fortuna que você poderá colocar no fundo de previdência. Mas você só irá pagar 28 mil reais, uma vez que a Receita Federal HM te isentará automaticamente de pagar os 20% sobre a contribuição pelo mínimo, ou seja, 7 mil reais.
Você pode estar apto a contribuir ainda mais usando fundos de previdência privada não utilizados dos anos anteriores, diz Patrick Connolly, consultor de planejamento financeiro na Chase de Vere. “Você pode investir todo o seu dinheiro sem efetivamente pagar impostos usando sua poupança e fundos privados.
Com 100 mil reais em seu cofre você precisa levar os investimentos a sério, afirma Connolly. “Invista a longo prazo, diversifique seu risco, fique calmo e encare a volatilidade do mercado e a diversidade do seu portfolio”. Quando você chegar nessa fase você vai querer receber conselhos de onde aplicar seu dinheiro e onde investir. Você pode encontrar um consultor mais próximo de você no site unbiased.co.uk

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